Upewnij się, że Twoje pieniądze są gwarantowane przez BFG

Gwarantujemy środki pieniężne zgromadzone przez deponenta na rachunkach bankowych lub na rachunkach w spółdzielczej kasie oszczędnościowo-kredytowej (złotowe i walutowe), w przypadku których deponent jest stroną umowy

Kwota środków nieprzekraczająca równowartości w złotych 100 000 euro jest gwarantowana w całości.

W przypadku banku system gwarantowania depozytów chroni środki pieniężne zgromadzone przez deponenta na wszystkich rodzajach rachunków bankowych, których jest on posiadaczem, nominowanych zarówno w złotych, jak i w walutach obcych. Gwarancjami objęte są także:

• inne należności deponenta wynikające z umów rachunku bankowego,
• należności deponenta wynikające z przeprowadzania przez bank bankowych rozliczeń pieniężnych,
• należności deponenta wynikające z bankowych papierów wartościowych, wyemitowanych przed 2 lipca 2014 r.

Gwarancji systemu podlegają również wierzytelności do banku z tytułu zapisu bankowego na wypadek śmierci oraz z tytułu kosztów pogrzebu posiadacza rachunku, o ile wierzytelności te stały się wymagalne przed dniem zawieszenia działalności banku.

W przypadku kasy system gwarantowania depozytów chroni środki pieniężne zgromadzone w kasie przez deponenta na wszystkich rodzajach rachunków, których jest on posiadaczem, nominowanych zarówno w złotych, jak i w walutach obcych. Gwarancjami objęte są także:

• inne należności deponenta wynikające z umów rachunku,
• należności deponenta wynikające z przeprowadzania przez kasę rozliczeń finansowych.

Gwarancji systemu podlegają również wierzytelności do kasy z tytułu zapisu na wypadek śmierci oraz z tytułu kosztów pogrzebu członka kasy, o ile wierzytelności te stały się wymagalne przed dniem zawieszenia działalności kasy.

UWAGA! W przypadku niektórych produktów dostępnych klientom banków i kas, banki i kasy pośredniczą jedynie w sprzedaży (dotyczy to np. jednostek funduszy inwestycyjnych czy produktów ubezpieczeniowych) i produkty te nie są objęte gwarancjami systemu gwarantowania. Banki i kasy mogą oferować także produkty łączone, np. lokata oraz jednostki funduszy inwestycyjnych – wtedy gwarancjami chroniona jest tylko część lokacyjna produktu.

Co NIE jest objęte gwarancjami?

Ochronie gwarancyjnej nie podlegają w szczególności:

• środki wpłacone do banku spółdzielczego i do spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej tytułem udziałów, wpisowego i wkładów członkowskich,
• środki na tzw. rachunkach martwych o saldzie nieprzekraczającym równowartości w złotych 2,5 euro, jeżeli deponent nie posiada innych środków objętych ochroną gwarancyjną,
• pieniądz elektroniczny w rozumieniu przepisów ustawy o usługach płatniczych.

Zobacz więcej: 

Zakres gwarancji: https://www.bfg.pl/gwarantowanie-depozytow/zasady-gwarantowania-depozytow/zakres-przedmiotowy-gwarancji/

Wysokość gwarancji: https://www.bfg.pl/gwarantowanie-depozytow/zasady-gwarantowania-depozytow/wysokosc-gwarancji-bfg/  

Ochronie gwarancyjnej podlegają środki pieniężne i należności osób fizycznych oraz:

w przypadku banku lub oddziału banku zagranicznego:

• osób prawnych,
• jednostek organizacyjnych niebędących osobami prawnymi, którym odrębna ustawa przyznaje zdolność prawną,
• szkolnych kas oszczędnościowych,
• pracowniczych kas zapomogowo-pożyczkowych,
• rad rodziców.

w przypadku spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej :

• organizacji pozarządowych w rozumieniu ustawy o działalności pożytku publicznego i o wolontariacie,
• jednostek organizacyjnych kościoła lub związku wyznaniowego, będących osobami prawnymi,
• spółdzielni,
• związków zawodowych,
• wspólnot mieszkaniowych.

Ochronie gwarancyjnej nie podlegają środki pieniężne i należności m.in.:

• Skarbu Państwa,
• Narodowego Banku Polskiego,
• banków, banków zagranicznych oraz instytucji kredytowych w rozumieniu ustawy – Prawo bankowe,
• spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych (depozyty złożone przez kasę w innej kasie) oraz Krajowej Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo-Kredytowej,
• instytucji finansowych w rozumieniu rozporządzenia 575/2013 w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych, zmieniającego rozporządzenie (UE) nr 648/2012,
• firm inwestycyjnych w rozumieniu rozporządzenia 575/2013,
• osób i podmiotów niezidentyfikowanych przez odpowiednio bank, spółdzielczą kasę oszczędnościowo-kredytową lub oddział banku zagranicznego,
• zakładów ubezpieczeń i zakładów reasekuracji,
• funduszy inwestycyjnych i towarzystw funduszy inwestycyjnych,
• funduszy emerytalnych i towarzystw emerytalnych,
• jednostek samorządu terytorialnego,
• organów władz publicznych innych państw.

Szczegółowy katalog wyłączeń podmiotowych zawiera art. 22 ust. 1 ustawy o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji.

Bankowy Fundusz Gwarancyjny chroni środki/depozyty zgromadzone w:

• bankach krajowych (tj. z siedzibą na terytorium RP), z wyłączeniem Banku Gospodarstwa Krajowego jako banku państwowego, nieposiadającego zdolności upadłościowej oraz banków hipotecznych, które co do zasady nie prowadzą działalności depozytowej.
• spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych (SKOK-ach)
• oddziałach banków zagranicznych (tj. banków z siedzibą za granicą RP, na terytorium państwa niebędącego członkiem UE), o ile oddział banku zagranicznego nie jest uczestnikiem innego systemu gwarantowania albo system, do którego przynależy nie zapewnia gwarancji co najmniej w zakresie i w wysokości, w jakiej zapewnia je Bankowy Fundusz Gwarancyjny. 

Listę banków i kas objętych gwarancjami można znaleźć tu – https://www.bfg.pl/gwarantowanie-depozytow/podmioty-objete-gwarancjami/ 

CO JEŻELI BANKU/KASY NIE MA NA LIŚCIE?

Możliwe, że Twój bank lub SKOK jest na liście pod inną nazwą, został przejęty przez inny podmiot lub połączył się z innym podmiotem.

Przede wszystkim sprawdź, czy Twój bank lub kasa działa tylko pod jedną firmą lub nazwą. Możliwe, że jest na liście, ale widnieje tam pod inną nazwą. Zdarza się też, że klienci nie mogą znaleźć swojego banku lub SKOK-u na liście, bo został on częścią innego podmiotu – i to ten nowy podmiot jest widoczny w wyszukiwarce. Na rynku dochodzi do przejęć i połączeń, które często są nieodczuwalne dla klientów. Najlepiej skontaktuj się ze swoim bankiem lub SKOK-iem by wyjaśnić tę sprawę.

Ważne!

W przypadku działających w Polsce oddziałów instytucji kredytowych – podlegają one nadzorowi i są objęte systemem gwarantowania depozytów kraju macierzystego siedziby, tj. państwa  Unii Europejskiej (w związku z powyższym nie są objęte gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego).

Poziom gwarancji we wszystkich państwach należących do Unii Europejskiej od 31 grudnia 2010 r. wynosi 100 000 euro (lub jego równowartość w walucie krajowej). Szczegółowe informacje dotyczące zakresu i zasad gwarancji danego systemu gwarantowania depozytów powinny być udzielane przez oddział instytucji kredytowej

Bankowy Fundusz Gwarancyjny w przypadku spełnienia warunku gwarancji wypłaca środki gwarantowane do wysokości ustawowo określonej kwoty.

Spełnieniem warunku gwarancji jest:

• w przypadku banku – zawieszenie działalności banku przez Komisję Nadzoru Finansowego i ustanowienie zarządu komisarycznego (o ile nie był ustanowiony wcześniej) oraz złożenie przez Komisję wniosku o ogłoszenie upadłości banku albo złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości banku przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny w ramach przymusowej restrukturyzacji,
• w przypadku spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej – zawieszenie działalności kasy przez Komisję Nadzoru Finansowego i ustanowienie zarządcy komisarycznego (o ile nie był ustanowiony wcześniej) oraz złożenie przez Komisję wniosku o ogłoszenie upadłości kasy albo złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości kasy przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny w ramach przymusowej restrukturyzacji,
•  w przypadku oddziału banku zagranicznego – uznanie przez sąd orzeczenia o wszczęciu zagranicznego postępowania upadłościowego dotyczącego banku lub majątku banku położonego na terytorium Rzeczypospolitej Polskie

Termin wypłaty środków gwarantowanych

Zgodnie z ustawą o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji wypłaty środków gwarantowanych powinny być dokonane w terminie 7 dni roboczych od dnia spełnienia warunku gwarancji.

Powyższy termin nie obowiązuje dla wypłat środków gwarantowanych prowadzonych w przypadkach gdy:

• istnieją uzasadnione wątpliwości co do danych deponenta lub jego uprawnienia do otrzymania środków gwarantowanych,
• środki gwarantowane są przedmiotem sporu sądowego,
• środki gwarantowane wynikają z umowy rachunku IKE lub IKZE,
• wypłata środków gwarantowanych dokonywana jest ponad limit równowartości w złotych 100 000 euro (szczególne przypadki),
• wypłaty dokonywane są deponentom oddziału banku, który to oddział ulokowany jest poza Polską.

Roszczenia z tytułu gwarancji przedawniają się z końcem roku kalendarzowego, w którym upływa 5 lat od dnia spełnienia warunku gwarancji.

Miejsce odbioru środków gwarantowanych

Środki gwarantowane wypłacane są przez zarząd komisaryczny (w przypadku banku) / zarządcę komisarycznego (w przypadku kasy) lub podmiot, z którym Bankowy Fundusz Gwarancyjny zawrze umowę o dokonanie wypłat środków gwarantowanych, w miejscach i terminach podanych do wiadomości publicznej przez Fundusz. 

Po tym terminie wypłaty są dokonywane bezpośrednio przez Fundusz do upływu terminu przedawnienia roszczeń z tytułu gwarancji.

Waluta, w jakiej wypłacane są środki gwarantowane

Gwarancjami objęte są depozyty złotowe i walutowe. Niezależnie od waluty w jakiej nominowany jest depozyt, wypłata środków gwarantowanych będzie dokonywana w złotych.